개인 회생 면책 후 대출 가능 시기 (신용회복위원회)

 

연체로 인해서 때론 추심과 독촉의 두려움으로 인해 개인회생 신청을 하는데 개인 회생 면책 후 대출 가능 시기 궁금해하시는 분들이 있다. 이에 오늘은 정부지원 대출 상품중에서 신용회복위원회의 대출들에 대해서 소개하겠다.

 

 

■ 개인회생 면책 후 대출 목차

 

1. 면책이란
2. 신용회복위원회 소액금융제도란
3. 성실상환자 대출
4. 비대면 간편대출
5. 정부지원 대출상품

목차를 보게 되면 면책이란 무엇이며 이에 신용회복위원회에서 받을 수 있는 대출상품은 어떠한 것인지를 확인할 수 있다. 정말 다양한 상품들이 있음에도 불구하고 고금리 대출을 이용하는 분들이 있는데 지금 소개하는 상품 먼저 알아본 후 이용을 했으면 한다.

 

 

1. 개인회생 면책 후 대출 가능할까

 

 

아직 개인 회생 신청을 하지 않은 분들을 위해서 면책에 대해서 설명을 하고 가겠다. 면책은 개인 회생을 신청을 하고 변제를 충실하게 납부를 했을 경우에 남아 있는 채권에 대해서 변제 책임을 면제해주는 것이다. 이렇게 면책이 된다면 아래에 소개해 드릴 정부지원 대출 이용이 가능해 지니 참고하시길 바랍니다.

 

법원에서 변제금이 결정이 된 후 성실납부를 통해 모두 완납을 했다면 원금을 다 갚지 못했어도 나머지 금액도 법적인 책임에서 벗어날 수 있는 제도라고 보면 된다.

 

이후에는 면책 신청서를 법원에 제출하게 되면 1개월 내로 면책결정이 떨어지게 되고 한국 신용 정보원에서의 채무기록이 삭 재가 되면서 처음 사회에 발을 내디뎠을 때의 신용상태를 하게 된다.

 

 

2. 신용회복위원회 소액대출 제도란(소액금융제도)

 

 

신용회복위원회 소액금융제도(소액대출)란 소득이 낮거나 신용이 안 좋은 분들을 위해서 신용회복 지원과 연계해 생활안정자금, 학자금 등의 대출을 해주는 것으로 경제 적 재기를 지원하는 제도이다. 정부지원대출 상품중에 한 종류라고 보시면 됩니다.

 

대출 및 보증지원은 금융회사, 일반기업, 개인 및 단체에서의 기부금과 지방자치 단체로부터의 차입한 차입금으로 조성이 된다. (경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 대구, 부산, 산업, 수협, 신한, 우리, 전북, 제주, 하나, 시티, 여신금융협회 등)

 

 

3. 신용회복위원회 성실상환자 대출

 

 

성실상환자 대출은 신용회복 중인 사람과 개인회생, 개인파산면책을 받은 분들이 신청을 할 수 있는 상품으로 채무통합이나 대환대출도 가능하며 개인 회생 면책 후 대출 가능 시기는 채무조정을 받고 있는 사람은 6개월 이상의 성실상환 또는 최근 3년 이내 생환을 완료한 사람이 대상이 된다.

 

개인 회생을 신청 중인 사람은 변제계획 인가를 받아 18개월 이상 성실상환자 또는 최근 3년 이내에 상환을 완료한 분이 신청을 할 수 있으며 소액금융기금 출연 주체가 출연 목적에 따라 지원대상자로 지정될 수 있다.

 

• 단, 현재 대출금을 상환하지 못할 것 같은 상환여력이 부족하거나 연체정보의 등록 또는 보유재산이 많은 분들은 제외대상이 된다.

 

자금용도

자금용도는 생활에 필요한 자금부터 사업을 시작하는 분들 그리고 본인 또는 부양가족의 학자금으로 나뉜다.

 

• 생활안정자금 : 사고나 질병, 재난 등의 이유로 인해 생활안정자금이 필요한 분
• 학자금 : 본인 또는 부양가족의 대학 학자금
• 고금리 차환자금 : 신청일 기준으로 6개월 이전에 연 20% 이상의 고금리를 이용하고 있는 분
• 시설개선자금 : 영세자영업자로 사업장의 비품이나 집기 등의 교체 또는 시설물의 교체나 보수자금
• 운영자금 : 영세자영업자로 원재료 구입 등의 자금

 

한도는 채무조정기간에 따라 정해지게 되며 최대 5년의 원리금 균등분할상환으로 진행된다. 금리는 연 4.0% 이내의 금리이며 학자금만 연 2.0%로 진행이 된다.

 

• 최대 200만 원 : 채무조정 6~8개월 상환
• 최대 300만 원 : 채무조정 9~11개월 상환
• 최대 1,000만 원 : 채무조정 12~23개월 상환
• 최대 1,500만 원 : 채무조정 24개월 이상 상환

 

한도는 변제금 상환기간 또는 상환여력에 따라 결정이 되며 기초생활수급자, 장애인, 만 70세 이상의 고령자, 한부모가족 등은 기본금리의 70%로 적용이 된다.

 

 

■ 정부지원 개인회생자 대출 상품

 

1. 국민행복기금 소액대출 상품으로 지금 보시는 신용회복위원회 상품과 같이 최대 1,500만원까지 신청이 가능하며 최저 연 3~4%대의 저금리로 이용을 할 수 있는 대출 상품입니다.

 

 

 

2. 신용회복위원회 소액대출은 지금 알아보시는 상품과 같이 최저 연 2.0%부터 신청이 가능하고 최대 1,500만원까지 신청을 하실 수 있는 대표적인 채무조정중인 분들이 신청가능한 대출 상품입니다.

 

 

 

3. 저축은행에서는 현재 개인회생중인 분들이나 면책을 하신 분들을 위한 대출 상품들이 다양하게 있습니다. 그러기에 다양한 대출 상품을 비교하시고 사용하시는 것이 좋습니다.

 

 

 

진행 절차

진행 절차는 신용회복위원회 고객만족부 (1600-5500) 신청요건을 확인한 후 상담 및 접수를 하게 된다.

1. 상담 및 접수
2. 신용회복위원회 적격여부 심사
3. 융자위원회 의결
4. 대출약정 체결
5. 대출금 입금
6. 매월 원리금 상환

 

신청방법

서민금융통합지원센터 또는 신용회복위원회 방문신청을 통해 진행을 할 수 있으며 콜센터 1600-5500으로 문의하면 지원요건이나 준비서류를 받아 볼 수 있다. 홈페이지를 통해 지부 상담소 찾기와 인터넷 상담 신청도 가능하니 참고하자.

 

 

대출 종류

 

 

금융회사, 일반기업, 개인 및 단체로부터 차입을 한 재원으로 운영하고 있는 대출상품은 채무 조정성 실상 환자, 개인회생 성실상환자, 금융피해자의 대출상품으로 나뉜다. 이에 오늘은 개인회생 성실상환자 대출에 대해서 알아보겠다.

 

여기에 있는 모든 상품들의 개인 회생 면책 후 대출 가능 시기는 개인회생 인가를 받아 18개월 이상 변제계획을 성실 이행 중이거나 최근 3년 이내에 완료를 한 분들. 즉 면책이 된 분들이 신청 가능한 상품이다.

 

• 개인회생론 : 한도 : 700만 원 / 금리 연 3~3.8%
• 부산시 청년부 비론 : 만 34세 이하 부산광역시 거주자 한도 : 700만 원 / 금리 연 1%
• 경기도 재도전론 : 경기도 거주자 한도 : 700만원 이내  / 금리 : 연 2.5%
• 대구광역시 울타리론 : 대전광역시 거주자 한도 : 700만원 이내 / 금리 연 3~3.8%
• 강원도 재기 성공자금 : 강원도 거주자 한도 : 700만 원 이내 / 금리 연 2.5~3.3%
• 제주특별자치도 혼디론 : 제주도 거주자 한도 : 700만원 이내 / 금리 연 3~3.8%
• 인천광역시 어진론 : 인천광역시 거주자 한도 : 700만 원 이내 / 금리 연 2.5~3.3%
• 충청남도 더 행복충남론 : 충청남도 거주자 한도 : 700만 원 이내 / 금리 연 3~3.8%
• 전라남도 행복드림론 : 전라남도 거주자 한도 : 700만원 이내 / 금리 연 2.5~3.3%
• 전라북도 더불어 행복론 : 전라북도 거주자 한도 : 700만 원 이내 / 금리 연 3~3.8%
• 충청북도 충북 희망자금 : 충청북도 거주자 한도 : 700만 원 이내 / 금리 연 3~3.8%

 

 

4. 신용회복위원회 비대면 간편 대출

 

비대면 간편 대출은 300만 원 이하의 자금을 신용회복위원회의 지부를 방문하지 않고 모바일 또는 PC를 통해 신청을 할 수 있는 대출상품이다. 1회에 이용을 할 수 있는 최대 금액은 300만 원으로 위에 소개한 신용회복위원회 소액대출 금액이나 채무조정 상환기간에 따라 달라질 수 있다.

 

• 공인인증서 필요
• 정부 24에 회원가입이 되어 있어야 가능

 

 

5. 정부지원 대환대출 상품

 

정부지원 대환대출 대표적 상품

 

현재 면책이 된 후 신용등급에 이상이 없는 상태로 한국 신용 정보원에서의 채무기록이 삭제가 된 경우라면 정부지원 대출상품을 이용을 할 수 있다. 저소득, 저신용인 분들이 이용을 할 수 있는 상품이니 참고하자.

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지금까지 개인 회생 면책 후 대출 가능 시기에 대해서 알아봤으며 정부지원 대출 상품인 신용회복위원회 대출상품에 대해서도 알아봤다. 본 것처럼 면책 후에는 3년 이내라면 신청을 할 수 있는 상품들이 많으니 나에게 맞는 상품을 찾는 것이 중요한 부분일 듯싶다.

 

 

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