후순위 사업자 담보대출 한도 및 대환대출 추가대출

이번 시간에는 후순위 사업자 담보대출 한도 및 대환대출 추가대출 알아보도록 하겠습니다.

은행권 부동산 대출 증가로 인해서 지난 달, 은행권 주택담보대출 금액이 5조원 가까이 늘어났습니다. 한국은행이 발표한 '금융시장 동향'에 따르면, 작년 3월까지 감소세를 보였던 주택담보대출이 2022년 하반기부터 10개월 연속 증가세로 전환했습니다.

주담대와 신용대출의 대조해보자면 이 중 주담대는 4조 9천억 증가한 반면, 신용대출은 1조 5천억원 감소했습니다. 이로써 아파트 시세 대비 사용 가능한 금액을 최대한 활용하면서도, 비교적 높은 이율의 신용 관련 채무를 상환하거나 통합하는 용도로 활용되었음을 확인할 수 있습니다.

후순위 사업자 대출의 특징

후순위 사업자 대출의 특징을 살펴보면 아파트 및 주택을 담보로 활용하는 개인사업자는 2금융권을 주로 활용합니다. 이는 아파트 시세의 80%~90%까지 활용 가능하며, dsr규제를 받지 않는 장점이 있기 때문입니다.

이러한 대출은 목적에 따라 2~3가지 형태로 나뉘어지며, 신용과 관련된 채무를 후순위 담보로 통합하여 상환금액을 줄이고 신용점수를 높이거나, 사업자금을 지원하기 위한 명목으로 신청되고 있습니다. 그러나 부동산 시세가 상승하지 않으면 한도 감액이 예상되므로 이에 대비해야 합니다.

스트레스 dsr 시행 예정

스트레스 dsr 시행 예정 되고 있습니다. 정부는 2024년 2월 26일부터 '스트레스 dsr'을 도입하며, 이는 기존 dsr 규제보다 한층 강화된 내용을 포함합니다. 이 조치는 가계부채 증가를 억제하려는 것이지만, 금융 소비자 입장에서는 한도 감액의 원인으로 작용할 것으로 예상됩니다.

은행권은 1차적으로 시행되며, 2금융권은 6월에 이를 적용할 예정입니다. 올해 말에는 주택담보 뿐만 아니라 모든 신용채무에 적용할 계획입니다.

스트레스 dsr 특징과 한도

스트레스 dsr 특징과 한도 다음과 같습니다. 스트레스 금리는 과거 5년 중 가장 높은 월 대출 금리와 현재 금리를 비교해 결정됩니다. 이 때, 하한은 1.5%, 상한은 3%를 적용합니다. 예를 들어, 과거 5년 최고 금리가 5.64%(2022년 11월)이고 최근 금리가 5.04%(2023년 10월)라면, 최종 스트레스 dsr 금리는 1.5%가 됩니다.

현재 이용 중인 금리가 4%라 하더라도, 최대 7%를 적용했을 때의 상환능력을 고려해 한도가 산출되므로, 이러한 상한선이 한도 감액의 원인으로 작용할 것입니다. 이러한 변화에 대비하여 준비가 필요합니다.

후순위 사업자 담보 대출 한도와 금리

후순위사업자담보대출의 한도와 금리 비교를 해보면 다음과 같습니다.

아파트 시세의 LTV 80%입니다. 주택이나 아파트를 담보로 후순위 대출을 이용할 때, 최대 기준은 아파트 시세의 ㅣㅆㅍ 80%입니다. 이 경우, 금리는 현재 기준으로 약 5% 정도로 적용됩니다.

LTV 조절에 따른 금리와 한도의 관계

낮은 LTV 인한 낮은 금리 : 아파트 시세에 대한 LTV 비율을 줄인다면 금리를 더 낮게 적용할 수 있지만, 이때 추가자금을 원한다면 가산금리가 적용됩니다.
LTV 90% 적용 가능성 : LTV 90%까지 높이면 금융사에 따라 취급 가능 여부가 다르며, 지역에 따라 사용 가능 금액이 상이하므로 비교가 필요합니다.

대환대출 추가대출 어떤 것이 유리한가?

중도상환수수료 고려 : 후순위담보대출을 신청할 때 대환을 통한 갈아타기 또는 추가자금만을 이용해야 하는 경우, 중요한 것은 현재 실행 가능 여부뿐만 아니라 대환 시 발생하는 중도상환수수료 비율입니다.
상환수수료 계산의 필요성 : 일반적으로 3년 이내에 상환하면 중도상환비용이 발생하며, 금융사의 조건에 따라 면제 혹은 특정 기준 이상 갚았을 때 비용이 발생하지 않을 수 있습니다.

금융사 금리비교의 중요성

다양한 금융기관 비교 : 사업자에게 유리한 방향으로 상호금융부터 저축은행, 부족한 dsr 해결할 수 있는 보험사 등 다양한 금융기관들이 존재합니다.
금리 산정 방식 비교 : 금리를 산정하는 방식도 다양하며, 당일 코픽스를 활용하는 방법이나 5년 고정금리 후 변동 혼합형 등의 채택이 다를 수 있습니다.

후순위사업자담보대출 신청의 전략

상환 방식 선택 : 후순위사업자담보대출 신청 목적에 따라 원금을 빠르게 갚아나가는 방식을 선택할지, 전체적인 매달 상환금액을 줄일지에 대한 계획이 필요합니다.
정보력의 중요성 : 신청 전 자금 필요 일자를 맞출 수 있는지 확인하고, 아파트 주소지만으로도 대략적인 금액과 조건들을 비교해보는 것이 필요합니다.

지금까지 후순위 사업자 담보대출 한도 및 대환대출 추가대출 대해 알아봤는데요. 도움이 되는 정보가 됐길 바라겠습니다.

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