소상공인 대환대출 정책자금 신청 자격 및 한도와 금리

이번 시간에는 소상공인 재환대출 정책자금 신청 자격 및 한도와 금리 알아보도록 하겠습니다.

대환대출 개요를 살펴보면 소상공인시장진흥공단에서 발표한 소상공인 대환대출 정책에 따르면, 2024년 2월 26일 오전 9시부터 누리집을 통해 대환대출이 진행됩니다. 이 대출은 저신용자도 고려되며, 5천만 원까지의 대출 한도와 4.5%의 낮은 이율로 제공되어 현실적인 활용이 가능합니다.

소상공인 대환대출

소상공인 대환이란 기존 대출의 불만족스러운 금리나 상환 조건을 개선하기 위해, 낮은 이자율이나 더 긴 상환 기간으로 조건을 변경하는 상품을 말합니다. 이는 코로나19로 어려워진 소상공인의 채무 상황을 개선하고자 새로 시행된 제도입니다.

소상공인대환대출 자격 조건

대환대출 대상 자격 조건 살펴보면 대환대출을 신청하기 위해서는 다음과 같은 대상 자격 조건을 충족해야 합니다.

1. 대출 보유 기간

대출 보유 기간에 따라 달라지는데요. 2023년 8월 31일 이전에 신규로 받은 대출이거나, 2023년 9월 이후에 갱신한 채무여야 합니다.

2. 소상공인 대환대출 요건

소상공인 대환대출 요건 소상공인 기본법 상의 소상공인 조건을 충족해야 합니다. 산업에 따라 상시근로자 인원과 매출액이 정해져 있으며, 소상공인 대상 확인서를 통해 확인할 수 있습니다.

3. 중저신용

중저신용자로 나이스 신용점수가 839점 이하인 중저신용자여야 합니다.

4. 사업자대출

소상공인 대환대출은 사업자대출에 해당해야 하며, 개인 신용 대출은 적용되지 않습니다.

5. 연체 조건

연체 조건도 마족해야 하는데요. 최근 3개월 이내 30일 이상 연체 1회 이상 또는 10일 이상 연체 4회 이상이 발생하지 않아야 합니다. 현재 연체, 세금체납, 신용정보 등록이나 융자 제한 업종은 대상에서 제외되며, 카드론과 같은 개인 신용 대출은 해당되지 않습니다.

7. 금리 7% 이상

대환대출을 신청하려면 기존 대출의 이율이 7% 이상이어야 합니다. 여기서 은행권과 비은행권은 1금융권 은행과 2 금융권을 말합니다. 다만, 사업 목적으로 보기 어려운 카드론, 현금서비스, 보험 계약, 마이너스통장, 리스 등은 해당하지 않습니다.

8. 만기연장 곤란한 경우

은행권 대출의 경우, 신청일 기준으로 3개월 이내에 만기 도래 예정이며 연장이 어려운 경우, 확인서를 발급해야 합니다. 이는 1 금융권에서 빌린 돈에 해당됩니다.

소상공인 대환대출 한도 및 금리

소상공인 대환대출 한도 및 금리 대해 알아보도록 하겠습니다.

1. 대환 한도

대환 한도는 동일 기업 당 5천만원으로 정해져 있습니다. 그러나 2022년에 소진공에서 진행한 대환이나 2022~2024년 중에 이미 신용보증기금에서 대환 프로그램을 이용한 경우, 해당 금액만큼 5천만 원에서 차감된 금액으로 대출이 가능합니다.

2. 금리

소상공인 대환대출의 이자율은 현재 4.5%로 낮은 편에 속합니다. 그러나 2025년 말부터는 더 낮은 이자율로 자금을 빌릴 수 있는 가능성이 있으므로, 그때에도 대환을 고려할 수 있습니다.

소상공인 대환대출 상환 조건 및 필요 서류

소상공인 대환대출 상환 조건 및 필요 서류 대해 알아보겠습니다.

1. 상환 조건

소상공인 대환대출 상환조건 살펴보도록 하겠습니다. 중요한 부분 중 하나는 중도상환수수료가 면제되며, 지연배상금도 면제됩니다. 원금균등분할상환 방식을 통해 10년 동안 고정 기간으로 갚게 되며, 중도상환수수료가 없어 편리합니다.

2. 필요 서류

소상공인 대환대출 필요 서류는 자영업자의 경우 필요한 서류는 정책자금 신청서, 신분증, 사업자 등록증명, 매출 내역, 납세 증명서, 대상 채무내역 송금서, 채무 확인 서류입니다. 특히 채무내역 송금서 및 채무 확인 서류는 해당 은행에서 직접 받아와야 하므로 주의가 필요합니다. 법인사업자의 경우 추가적인 서류가 필요합니다.

소상공인 대환대출 신청 방법

소상공인 대환대출 신청 방법 및 기간에 대해 살펴보도록 하겠습니다.

소상공인 대환대출 신청 기간은은 2024년 2월 26일 9시부터 12월 20일까지이며, 예산 소진 시 조기 종료될 수 있습니다.

공단에 지원 대상 여부 확인: 소공인 기준, 업종, 신용점수 확인
취급 은행에서 신청, 접수 및 심사 진행: 은행에서는 자체적으로 신용도 평가 등을 진행합니다. 소상공인진흥공단은 확인서 발급만 담당하며 은행에서 대출 심사와 집행을 담당합니다.

은행에서는 접수 후, 기존 채무 대상 확인서 및 채무 내역 확인서를 제출 요구할 것이며, 이때는 해당 은행을 방문해야 합니다. 신규 자금이 필요하다면 민간 전문가가 도움을 줄 수 있습니다.

소상공인 대환대출은 채무 부담을 줄이고 상환 기간을 연장하여 소상공인들에게 유용한 정책 자금으로 평가되고 있습니다. 자세한 사항은 누리집에서 확인 가능하며, 이를 통해 소상공인들은 더 나은 금융 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.

이상으로 소상공인 대환대출 정책자금 신청 자격 및 한도와 금리 살펴봤는데요. 도움이 되었길 바라면서 이만 포스팅을 마치도록 하겠습니다. 감사합니다.

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